Skip to main content

Những điều nhân viên bảo hiểm không nói với bạn.

  1) Đừng quan tâm đến lãi suất: Nhân viên bảo hiểm thường so sánh lãi suất của bảo hiểm và tiền gửi ngân hàng, rồi tư vấn bảo hiểm nhân thọ như một kênh tích luỹ kết hợp bảo vệ. Tuy nhiên người mua không nên quan tâm đến lãi suất, bảo hiểm có chức năng bảo vệ. Trên thực tế, công ty bảo hiểm dùng tiền phí bảo hiểm để gửi ngân hàng, mua trái phiếu và chia một phần lãi cho khách hàng. Lãi suất trên bảng minh họa mà nhân viên thường tư vấn cho bạn là lãi suất giả định, luôn lớn hơn thực tế. Bạn nên nhìn vào cột lãi suất đảm bảo (lãi suất thấp nhất mà công ty cam kết chỉ trả) và nó rất thấp, dao động quanh 2-6%. Thậm chí nhiều công ty bảo hiểm không cam kết lãi suất đảm bảo. 2) Lãi suất của bảo hiểm không tính trên số tiền đã đóng: Các doanh nghiệp bảo hiểm đang tính lãi trên giá trị tài khoản sau khi trừ các chi phí bán hàng và quản lý, không phải trên tổng số tiền bạn đã đóng. Ví dụ trong năm đầu tiên bạn đóng phí 30 triệu, công ty bảo hiểm sẽ trừ đi phí ban đầu và các loại phí khác (chiếm khoảng 30-55% trong hai năm đầu tiên, thấp dần trong các năm về sau) và phí bảo hiểm rủi ro (tăng dần theo các năm). Theo đó, công ty bảo hiểm chỉ tính lãi trên giá trị tài khoản còn lại chưa là đến 10 triệu trong năm đầu. Tuy nhiên, các tư vấn viên thường không tư vấn kỹ khiến khách hàng hiểu rằng lãi tính trên tổng phí đã nộp. 3) Các quyền lợi chăm sóc sức khỏe thông thường không thuộc gói bảo hiểm nhân thọ: Nhân viên thường mời chào khách hàng bằng những quyền lợi về chăm sóc sức khỏe như thanh toán chi phí nằm viện, ốm đau thông thường như là lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên bạn nên hiểu rõ quyền lợi về chăm sóc sức khỏe, đau ốm thông thường không phải là quyền lợi của gói bảo hiểm nhân thọ, là bảo hiểm trường hợp sống hoặc chết. Nhân viên tư vấn bảo hiểm nhân thọ thường bán kèm cả bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, gói này gọi là sản phẩm bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ. Bạn phải trả thêm một khoản tiền định kỳ để mua một loại bảo hiểm khác cho quyền lợi chăm sóc sức khỏe khi đau ốm thông thường. Bạn hoàn toàn có thể mua riêng sản phẩm bảo hiểm sức khỏe có giá dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng một năm để hưởng quyền lợi chăm sóc y tế, kể cả khi không tham gia gói bảo hiểm nhân thọ. 4) Chú ý đến các khoản loại trừ: Ngoài các khoản loại trừ với quyền lợi cơ bản như tự tử, cố ý gây tổn thương, phạm tội... các doanh nghiệp bảo hiểm còn quy định điều khoản loại trừ với quyền lợi bảo hiểm tăng cường. Riêng với bảo hiểm sức khỏe, người mua cần đọc và nhờ tư vấn rất kỹ về các điều khoản loại trừ. Có nhiều loại bệnh và chi phí điều trị không được hưởng quyền lợi chăm sóc sức khỏe, ví dụ như lệch vách ngăn mũi, viêm khớp, tất cả hình thái bệnh thoái hóa xương, bệnh lậu qua đường tình dục, rối loạn tâm lý, rối loạn chức năng não... Công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào do nguyên nhân thuộc vào các điều khoản loại trừ. Vì thế khi mua bảo hiểm, bạn cần phải kê khai trung thực, đầy đủ thông tin, yêu cầu nhân viên liệt kê và giải thích rõ tất cả các điều khoản loại trừ. 5) Cách đóng phí cho loại bảo hiểm nhân thọ liên kết chung: Với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung (bảo hiểm cho rủi ro kết hợp đầu tư), tổng phí bảo hiểm gồm phí định kỳ và phí đóng thêm. Tư vấn viên được hoa hồng cao lên tới 40% phí cơ bản (chưa tính thưởng), phí đóng thêm chỉ khoảng 5% nên họ ít khi tư vấn cho người mua tách phí mà gộp hết vào phí định kỳ. Nếu bạn tách riêng hai loại phí định kỳ và đóng thêm (tổng phí không đổi), phần phí đóng thêm sẽ không bị trừ chi phí nên phần giá trị được tính lãi cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn tách riêng phí định kỳ và phí đóng thêm, bạn sẽ bị tính phí cao hơn khi muốn rút tiền trước thời hạn hợp đồng. Theo vnexpress.net

Comments

Popular posts from this blog

Suy nghĩ sai lầm.

Hiện nay, với nhiều người, lúc nào cũng tiền ơi, mày ở đâu? Vậy nhưng, với quan điểm mỗi người, không cần lập kế hoạch tài chính là sai lầm vẫn còn tồn tại. Tại sao những triệu phú, tỷ phú trong nước cũng như trên thế giới ngày càng giàu có, lý do là ngoài tài năng, năng lực chuyên môn giỏi, họ đã lập kế hoạch tài chính, quản lý tài chính rất tốt. Từ đó, họ không những không lâm vào nợ nần, thâm hụt tài chính cá nhân, họ còn có tiền để đầu tư cho bản thân, đầu tư cho những dự án, mua cổ phần để những đồng tiền của họ trở thành con gà đẻ trứng vàng. Có nhiều người, khi nhắc đến vấn đề lập kế hoạch tài chính, quản lý tài chính cá nhân đều trả lời: "Tôi sẽ quản lý tài chính khi có nhiều tiền hơn" ; " Tôi có nhiều việc quan trọng hơn, không có thời gian để lập kế hoạch tài chính, quan lý tài chính cho cá nhân, gia đình" ; " Tôi thấy không được tự do khi lập kế hoạch tài chính, quản lý tài chính". Kết quả là bản thân, gia đình người đó luôn trong tình trạn…

Bị người thân coi thường vì nghèo.

Từ ngàn đời nay "...Nghèo đừng tìm người thân..." là câu nói đau đớn nhưng rất thực tế. Tình thân tuy rất có ý nghĩa, thực tế khi bạn nghèo khó thì xem bạn không ra gì, chê bai hoặc bắt nạt bạn, có những lời nói hay hành động xúc phạm danh dự của bạn; thế nhưng khi bạn giàu có thì đố kỵ, hận bạn vì bạn giàu có hơn; nịnh bợ, khách sáo với bạn, từ đầu đến cuối cũng không bằng người ngoài hoặc bạn bè. Cho nên, nếu bạn là người nghèo đừng tìm đến người thân mà nhận lấy đau khổ. Với những người nghèo thì ngay cả cha mẹ đẻ, anh chị em ruột thịt cũng coi thường bạn. Người giàu thì hơn người nghèo về tiền bạc. Nhưng có biết đâu rằng ai là hoa trên lụa, ai là than trong tuyết. Chỉ khi ở trong tình trạng nghèo mới thấu hiểu được lòng người dù là người ngoài xã hội, họ hàng hay là người thân ruột thịt trong gia đình. Khi nghèo khó, cái gì được gọi là tình thân và người nhà, không giúp được gì cho bạn mà chỉ biết coi thường và xúc phạm bạn. Từ hiện thực xã hội, bạn đã gặp phải hoặc th…

Phương pháp tài chính 50/30/20.

Với những người mới bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, phương pháp 50/30/20 của Elizabeth Warren chính là cách làm phù hợp nhất. Phương pháp này chia tổng thu nhập của bạn thành ba nhóm chi tiêu sau đây: 1) Nhóm chi phí thiết yếu 50%: Nhóm chi phí này là những khoản chi tiêu bạn nhất phải bỏ ra cho dù bạn là ai, ở độ tuổi nào hay là ở đâu, tương đối giống nhau, đó là những khoản chi tiêu cho điện nước, thực phẩm, thuê nhà, viễn thông, truyền hình... Bạn không nên chi tiêu vượt quá mức 50% tổng thu nhập cho nhóm này. Nếu chi tiêu quá mức 50%, bạn cần điều chỉnh lại các khoản chi phí như giảm ăn uống ở ngoài, giảm hoặc thay đổi phương tiện đi lại, tiết kiệm mức độ tiêu thụ điện nước... Trong trường hợp bất khả kháng, bạn phải cắt giảm những khoản chi tiêu khác để bù đắp lại chi phí thiết yếu. 2) Nhóm linh hoạt 30%: Chi phí của nhóm này dành cho những hoạt động trả nợ, giải trí, hưởng thụ hay các khoản chi phí bất ngờ khác không xác định rõ. Khoản tiền của nhóm chi phí này dành cho nhữ…