Skip to main content

Bí quyết để tránh nợ xấu hiệu quả.


Nợ xấu có thể khiến cho mọi ngân hàng hay các tổ chức tín dụng từ chối hỗ trợ tài chính cho bạn. Nợ xấu hình thành khi bạn chậm trễ hoàn trả các khoản vay tín chấp/thế chấp hoặc các chi tiêu với thẻ tín dụng. Vậy làm thế nào để tránh khỏi nợ xấu và sử dụng tài chính thông minh cho cuộc sống tốt đẹp hơn? Khi bạn thanh toán chậm trễ các khoản vay ngân hàng, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại hết trên hệ thống CIC (Credit Information Center) - Trung tâm thông tin tín dụng. Nợ xấu khoanh vùng trong 3 nhóm nợ tín dụng (xem bài Phân Loại Nhóm Nợ Tín Dụng) từ nhóm 3 đến nhóm 5: - Nhóm 3: Quá hạn thanh toán các khoản vay từ 90 ngày đến dưới 180 ngày. - Nhóm 4: Quá hạn thanh toán các khoản vay từ 180 ngày đến dưới 360 ngày. - Nhóm 5: Nhóm dư nợ này có khả năng mất vốn cao, quá hạn thanh toán các khoản vay trên 360 ngày. Các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác sẽ tra cứu lịch sử tín dụng này để quyết định xem có hỗ trợ các khoản vay cho bạn hay không? Nếu bạn mắc phải nợ xấu, khả năng cho vay gần như là không thể. Bạn nên kiểm soát chi tiêu một cách kỹ càng để không mất đi quyền lợi được hỗ trợ về mặt tài chính cho các hoài bão về sau. 1) Đảm bảo khoản thanh toán nằm trong mức bạn có thể đáp ứng: Hãy lập một kế hoạch tài chính chi tiết với các hạng mục chi tiêu cũng như khoản vay, nợ một cách chi tiết, rõ ràng để tránh khỏi nợ xấu. Tốt nhất bạn nên đảm bảo số tiền hoàn trả cho các khoản vay phải nằm dưới 50% thu thập của cá nhân/gia đình để dễ bề chi trả và "dễ thở" hơn khi các hóa đơn được gửi đến nhà. Hãy nhờ chuyên viên tư vấn của ngân hàng/công ty tài chính hỗ trợ bạn lên kế hoạch này. Ngoài ra, các ứng dụng phục vụ cho nhu cầu kiểm soát tài chính cá nhân đang phát triển khá rộng rãi hiện nay. Chỉ cần thao tác khá đơn giản, bạn cũng kiểm soát được toàn cảnh thu thập, các khoản tiết kiệm cũng như nhu cầu chi tiêu, chi một cách dễ dàng. 2) Đảm bảo các khoản vay gia đình không quá 3 khoản: Nếu có người thân trong gia đình bạn có khoản nợ xấu với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào, bạn có thể cũng không được duyệt khoản vay cá nhân của bản thân. Hãy cố gắng tất toán tất cả các khoản vay trước đó khi muốn có một khoản vay mới để chỉ số "sức khỏe" tài chính của cả gia đình được đảm bảo và sẽ nhận được những hỗ trợ cần thiết từ các ngân hàng/tổ chức tín dụng trong tương lai. 3) Đảm bảo trả nợ đúng hạn: Để tránh khỏi nợ xấu hiệu quả, hãy đặt lịch hẹn ngay trên điện thoại, các thiết bị điện tử bạn thường sử dụng để nhắc nhở bạn khi các khoản vay đến kỳ thanh toán. Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có chức năng tự động trừ khoản tiền có sẵn trong tài khoản để thanh toán cho các khoản vay. Bạn nên để dành một khoản tiền vừa đủ sẵn trong tài khoản cá nhân, tránh trường hợp quá bận rộn mà quên thanh toán đúng hạn. 4) Chỉ vay khi có mục đích rõ ràng: Hãy xác định ngay cả khi đi vay cũng phải biến số tiền đã vay thành một khoản đầu tư hiệu quả. Luôn xác định mức độ cần thiết và mục đích khoản vay một cách rõ ràng. - Vay để kinh doanh nhỏ: Đây là khoản tiền có thể giúp bạn kiếm thêm thu nhập và giải tỏa phần nào áp lực kinh tế. - Giáo dục: Kiến thức là nền tảng để có thể nâng tầm bản thân để có mức thu nhập cao hơn. Nếu bạn cần vay tiền để đóng học phí thì đừng ngần ngại, đây là phương pháp đầu tư thông minh về lâu dài. - Du lịch: Nếu là du lịch nghỉ dưỡng thì bạn nên cân nhắc. Còn nếu là mổ chuyến du lịch khám phá để "đi một ngày đàng, học một sàng khôn" thì sẽ là một khoản đầu tư khá đáng giá. Còn nhiều nữa những dự định, mục tiêu để bạn sử dụng tài chính và cân nhắc đầu tư một cách thông minh cho tương lai. Với mọi quyết định liên quan đến tài chính, hãy suy nghĩ và cân nhắc thật kỹ trước khi đặt bút ký vào một hợp đồng vay nào. Cùng cả gia đình lên một kế hoạch tài chính chi tiết, để tận hưởng cuộc sống nhẹ nhàng hơn và không bị bất kỳ chi phối nào từ đồng tiền. Nguồn: blog.generali-life.com.vn

Comments

Popular posts from this blog

Tỷ phú Rockefeller đếm trứng bỏ rổ.

Trong bối cảnh nền kinh tế giảm phát, chưa bao giờ có nhiều công ty phá sản, làm ăn thua lỗ như hiện nay; tuy nhiên, cũng chưa bao giờ thông tin về lối sống xa hoa, hơn người của các " đại gia " Việt lại nở rộ như lúc này! Những biệt thự dát vàng, máy bay trực thăng, siêu xe triệu đô... mà các đại gia Việt sở hữu, đối với thế giới chỉ là " tý hon ", bé mọn, không nói lên tầm vóc gì của người sở hữu chúng. Nhưng, nếu đứng ở góc độ nhìn nhận phẩm chất của một nhà kinh doanh, thì những biểu hiện ấy bị xem là " kỳ quái và khó hiểu " trong con mắt những doanh nhân nước ngoài! Nhìn vào lối sống xa hoa của những đại gia Việt, một doanh nhân rất thành đạt, người Anh đã thốt lên: Đó không phải là cách thức của doanh nhân, nó ( lối sống xa hoa, phô trương của các đại gia Việt ) có gì đó rất bốc đồng, kém cỏi và dởm! Người kinh doanh luôn tỉnh táo và rất cân nhắc khi tiêu đồng tiền. " Tôi rất ngạc nhiên vì những gì đang diễn ra ở Việt Nam!" , vị doanh nh…

Các lời khuyên hữu ích.

Học hỏi kinh nghiệm từ các triệu phú, tuy không thể khẳng định được là các bạn sẽ trở thành một trong những triệu phú hay không, nhưng các quy tắc sau đây hoàn toàn có thể giúp các bạn tiến tới gần hơn với ước mơ trở thành triệu phú của các bạn. Quy tắc 50/30/20: Quy tắc này có thể sử dụng để quản lý ngân sách cá nhân. Nó chi thu nhập của bạn ra làm ba khoản: Khoản đầu tiên là nhu cầu thiết yếu, nên phân bổ 50% thu nhập cho các khoản chi phí hàng tháng như: Thuê nhà, phí tàu xe, các dịch vụ tiện ích, hàng tạp hóa... Khoản thứ hai là dành cho chi tiêu cá nhân. Tức là bạn có thể dành ra 30% thu nhập cho trả nợ, giải trí, mua sắm, sở thích riêng hay bất cứ thứ gì khiến cho bạn cảm thấy vui vẻ, hạnh phúc. Khoản cuối cùng làcó thể mua sản phẩm trực tiếp từ nhà sản xuất điện thoại 20% thu nhập của bạn nên gửi thẳng vào tài khoản ngân hàng để tiết kiệm. Mua nhiều khi giảm giá: Tuy đây không phải là lời khuyên được mong đợi từ các triệu phú. Nhưng chúng ta cũng phải thừa nhận rằng đây l…

Suy nghĩ dẫn đến kết quả.

Đối với đa số mọi người, giàu có nghĩa là luôn phải làm việc, kể cả những công việc mà chúng ta không hề thích thú. Nhưng với những người giàu có thì khác. Họ sẵn sàng bỏ công việc có mức lương cao hiện tại để làm những gì mình đam mê rồi kiếm tiền từ chính điều đó. Đó chính là một trong những cách làm giàu thông minh. Trong khi đó, những người khác không dám đặt ra kỳ vọng quá cao, vì vậy họ sẽ không bao giờ bị sốc hoặc thất vọng nếu không thực hiện được nó. Tuy nhiên, chẳng ai có thể làm giàu và đạt được ước mơ nếu không có kỳ vọng cao. Những người giàu rất hiểu điều này, họ sẵn sàng đón nhận và thử thách trên con đường tìm kiếm thành công. Trong khi các bậc phụ huynh khác dạy con họ làm thế nào để tồn tại trong cuộc sống, người giàu sẽ cho con họ làm quen với việc làm giàu ngay từ khi còn nhỏ. Họ dạy con cách đầu tư, cách chi tiêu và tiết kiệm. Để con họ tự kiếm tiền là cách giúp chúng hiểu được giá trị của đồng tiền. Người khác chỉ dành thời gian cho việc săn tìm các mặt hà…